Кредиты
Условия кредитования
ПАО «Курскпромбанк» готов предложить Вам максимально комфортные условия кредитования, отличительной особенностью которых являются:
- оперативное рассмотрение кредитных заявок;
- возможность рассмотрения нестандартных условий кредитования;
- гибкая политика в определении условий кредитования;
- бесплатная оценка предлагаемого в залог имущества.
Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте.
Срок кредитования может быть различным и определяется для каждого заёмщика индивидуально в зависимости от цели кредита, предоставляемого обеспечения, вида деятельности.
Процентные ставки по предоставляемым кредитам устанавливаются индивидуально и зависят от срока кредитования, обеспечения кредитной сделки, характера кредитной сделки и т.д.
Кредиты предоставляются только при наличии обеспечения (залога, поручительства третьих лиц).
Банк принимает в залог следующее имущество:
- нежилая (коммерческая) недвижимость;
- жилая недвижимость, принадлежащая юридическому лицу;
- земельные участки;
- легковые автомобили и пассажирский транспорт, возраст которого на предполагаемую дату погашения кредита не превысит 10 лет от даты выпуска;
- товары в обороте (только для кредитов сроком до 1 года и доля товаров в обороте в общей сумме залога не может превышать 30%)
- грузовые автомобили и прицепы к ним, возраст которых на предполагаемую дату погашения кредита не превысит 10 лет от даты выпуска;
- производственное оборудование;
- сельскохозяйственную технику, сельхозинвентарь и другую самоходную технику, возраст которых на предполагаемую дату погашения кредита не превысит 10 лет от даты выпуска;
- животные (основное стадо и на выращивании и откорме);
- прочее имущество по согласованию с Банком.
Имущество, переданное в залог Банку, должно быть застраховано. Ознакомиться с порядком страхования можно на странице Страхование.
Овердрафт
Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, который предоставляется Клиентам для покрытия кассового разрыва.
Овердрафт предоставляется на срок до 1 года, при этом обязательного погашения задолженности до нуля в течение срока действия договора не требуется.
Лимит овердрафта устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от величины поступлений на расчётные счета в банках за последние 12 месяцев, а также от финансового состояния.
Овердрафт предоставляется клиентам, в отношении которых одновременно выполняются следующие условия:
- в деятельности Клиента фактор сезонности не имеет существенного значения;
- ни по одному из расчётных счетов Клиента в Банке не имеется картотеки документов, не оплаченных в срок, а также предписаний о приостановлении операций по счетам и аресте денежных средств;
- у Клиента отсутствует отрицательная кредитная история;
- поступления денежных средств на счёт Клиента носят постоянный характер;
- финансовое положение Клиента оценивается не хуже, чем среднее.
Кредит и кредитная линия.
В зависимости от характера кредитного проекта Банк предоставляет кредитные линии под лимит выдачи или лимит задолженности, а также кредиты в форме единовременной выдачи.
Кредит в форме единовременной выдачи предоставляется на различные цели, связанные с осуществлением деятельности, для финансирования различных проектов, разового пополнения оборотных средств и прочие цели. При данной форме кредитования денежные средства выдаются сразу, а погашение осуществляется в соответствии с установленным кредитным договором графиком. Такая форма кредита удобна для приобретения основных средств, либо отдельных проектов, требующих разового привлечения средств.
При заключении кредитного договора в форме кредитной линии под лимит выдач кредит выдаётся полностью или частями; при погашении кредита лимит не восстанавливается. Погашение задолженности производится в соответствии с установленным кредитным договором графиком. Преимуществом данной формы кредитования является возможность получения кредита постепенно в зависимости от потребности в денежных средствах. Данная форма кредита удобна для финансирования проектов, требующих постепенного привлечения средств.
При заключении кредитного договора в форме кредитной линии под лимит задолженности кредит может выдаваться полностью или частями. При погашении кредита лимит кредитной линии восстанавливается, соответственно, заёмщик получает право вновь воспользоваться кредитом в пределах установленного лимита кредитования и срока действия кредитного договора.
Кредитные линии под лимит задолженности — наиболее удобный вид кредитования для организаций и индивидуальных предпринимателей, занимающихся торговой деятельностью.
Банковская гарантия
Банковские гарантии могут предоставляться как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер банковской гарантии устанавливается в зависимости от финансового положения принципала, а также от характера обязательства, обеспечиваемого гарантией.
Как правило, банковские гарантии предоставляются под залог имущества.
Вознаграждение за выдачу банковской гарантии определяется тарифами Банка и зависит от срока и суммы выдаваемой гарантии.
Документы, необходимые для предоставления заявки на
Общие документы
- Сопроводительное письмо с перечнем предоставляемых документов
- Сведения о Клиенте
- Справка об аффилированных лицах
- Технико-экономическое обоснование или расчёт возвратности кредита
- Копии договоров в подтверждение технико-экономического обоснования
- Справка об отсутствии (наличии) негативных событий в деятельности Клиента
- Справка о размере активов (об имуществе) общества на последнюю отчётную дату и о размере сделки (в % к валюте баланса).
- Решение уполномоченного органа заёмщика о получении кредита, предоставления залога и/или поручительства (если требуется согласно Уставу и действующему законодательству)
- Справка об отсутствии изменений в учредительных документах и документах, регулирующих правовое положение органов управления
Финансовые документы
Финансовые документы
- Бухгалтерская отчётность (формы № 1 и 2) за последние 3 года и на 3 отчетные даты
- По состоянию на последнюю отчётную дату расшифровки:
- основных средств (стр. 1150 баланса);
- объектов незавершённого строительства;
- финансовых вложений (стр. 1170, 1240 баланса) с указанием вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации (банкротства);
- полученных кредитов и займов с указанием кредитора и полученных сумм (стр. 1410, 1510 баланса);
- дебиторской задолженности (стр. 1230 баланса) (оборотно-сальдовая ведомость за последний квартал);
- кредиторской задолженности (стр.1520 баланса) (оборотно-сальдовая ведомость за последний квартал).
- Данные о предоставленных залогах
- Данные о выданных поручительствах
- Данные о полученных кредитах на отчётную дату и на дату предоставления документов
Документы для лиц, применяющих упрощённую систему налогообложения
- Налоговая декларация по УСНО за последний отчётный период
- Документы об уплате налоговых платежей
Документы для субъекта РФ или муниципального образования
- Утверждённый бюджет субъекта с приложениями
- Отчёт об исполнении консолидированного бюджета субъекта (ежемесячно нарастающим итогом)
- Справочная таблица к Отчёту об исполнении консолидированного бюджета субъекта
- Выписка из Долговой книги субъекта
Юридические документы
для юридических лиц
- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе
- Лицензии (для кредитных, страховых организаций)
- Устав с изменениями и дополнениями или Положение (для субъекта РФ или муниципального образования)
- Документы, регулирующие правовое положение органов управления:
- положение о Совете директоров;
- положение о собрании акционеров (участников);
- положение о правлении (дирекции),
- либо справка об их отсутствии
- Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выписки не должна отстоять от даты предоставления документов более чем на месяц)
- Решение (приказ) о назначении руководителя
- Контракт с руководителем или выписка из контракта о полномочиях, либо справка об отсутствии контракта
- Паспорт руководителя и главного бухгалтера
- Паспорт учредителя, члена Совета директоров, фактического владельца — по дополнительному запросу Банка.
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати
Для индивидуальных предпринимателей
- Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей
- Карточка с образцами подписей и оттиска печати
- Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе
- Паспорт
Факторинг
Если Вы продаёте продукцию с отсрочкой платежа, а Вам срочно нужны деньги, то приемлемой формой финансирования для Вас является факторинг. Факторинг — это беззалоговое финансирование продавца под уступку денежного требования. Продавец получает значительную часть платежа, не дожидаясь оплаты со стороны покупателя.
Продавец передаёт банку требование по оплате поставки в виде платёжных документов и получает от 80 до 90% стоимости поставленных товаров на Ваш счёт. Остальную сумму, за вычетом факторинговой комиссии, банк выплачивает после поступления средств со стороны покупателя.
По вопросам факторингового обслуживания обращайтесь: Киржа Андрей Владимирович.
Лизинг
Если Вам необходимы средства для покупки машин или оборудования, то Вам лучше купить его в лизинг.
По вопросам лизинга обращайтесь: Абрамов Сергей Юрьевич.