Кредиты

Условия кредитования

ПАО «Курскпромбанк» готов предложить Вам максимально комфортные условия кредитования, отличительной особенностью которых являются:

  • оперативное рассмотрение кредитных заявок;
  • возможность рассмотрения нестандартных условий кредитования;
  • гибкая политика в определении условий кредитования;
  • бесплатная оценка предлагаемого в залог имущества.

Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте.

Срок кредитования может быть различным и определяется для каждого заёмщика индивидуально в зависимости от цели кредита, предоставляемого обеспечения, вида деятельности.

Процентные ставки по предоставляемым кредитам устанавливаются индивидуально и зависят от срока кредитования, обеспечения кредитной сделки, характера кредитной сделки и т.д.

Кредиты предоставляются только при наличии обеспечения (залога, поручительства третьих лиц).

Банк принимает в залог следующее имущество:

  • нежилая (коммерческая) недвижимость;
  • жилая недвижимость, принадлежащая юридическому лицу;
  • земельные участки;
  • легковые автомобили и пассажирский транспорт, возраст которого на предполагаемую дату погашения кредита не превысит 10 лет от даты выпуска;
  • товары в обороте (только для кредитов сроком до 1 года и доля товаров в обороте в общей сумме залога не может превышать 30%)
  • грузовые автомобили и прицепы к ним, возраст которых на предполагаемую дату погашения кредита не превысит 10 лет от даты выпуска;
  • производственное оборудование;
  • сельскохозяйственную технику, сельхозинвентарь и другую самоходную технику, возраст которых на предполагаемую дату погашения кредита не превысит 10 лет от даты выпуска;
  • животные (основное стадо и на выращивании и откорме);
  • прочее имущество по согласованию с Банком.

Имущество, переданное в залог Банку, должно быть застраховано. Ознакомиться с порядком страхования можно на странице Страхование.

Овердрафт

Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит, который предоставляется Клиентам для покрытия кассового разрыва.

Овердрафт предоставляется на срок до 1 года, при этом обязательного погашения задолженности до нуля в течение срока действия договора не требуется.

Лимит овердрафта устанавливается для каждого заёмщика индивидуально и зависит от величины поступлений на расчётные счета в банках за последние 12 месяцев, а также от финансового состояния.

Овердрафт предоставляется клиентам, в отношении которых одновременно выполняются следующие условия:

  • в деятельности Клиента фактор сезонности не имеет существенного значения;
  • ни по одному из расчётных счетов Клиента в Банке не имеется картотеки документов, не оплаченных в срок, а также предписаний о приостановлении операций по счетам и аресте денежных средств;
  • у Клиента отсутствует отрицательная кредитная история;
  • поступления денежных средств на счёт Клиента носят постоянный характер;
  • финансовое положение Клиента оценивается не хуже, чем среднее.

Кредит и кредитная линия.

В зависимости от характера кредитного проекта Банк предоставляет кредитные линии под лимит выдачи или лимит задолженности, а также кредиты в форме единовременной выдачи.

Кредит в форме единовременной выдачи предоставляется на различные цели, связанные с осуществлением деятельности, для финансирования различных проектов, разового пополнения оборотных средств и прочие цели. При данной форме кредитования денежные средства выдаются сразу, а погашение осуществляется в соответствии с установленным кредитным договором графиком. Такая форма кредита удобна для приобретения основных средств, либо отдельных проектов, требующих разового привлечения средств.

При заключении кредитного договора в форме кредитной линии под лимит выдач кредит выдаётся полностью или частями; при погашении кредита лимит не восстанавливается. Погашение задолженности производится в соответствии с установленным кредитным договором графиком. Преимуществом данной формы кредитования является возможность получения кредита постепенно в зависимости от потребности в денежных средствах. Данная форма кредита удобна для финансирования проектов, требующих постепенного привлечения средств.

При заключении кредитного договора в форме кредитной линии под лимит задолженности кредит может выдаваться полностью или частями. При погашении кредита лимит кредитной линии восстанавливается, соответственно, заёмщик получает право вновь воспользоваться кредитом в пределах установленного лимита кредитования и срока действия кредитного договора.

Кредитные линии под лимит задолженности — наиболее удобный вид кредитования для организаций и индивидуальных предпринимателей, занимающихся торговой деятельностью.

Банковская гарантия

Банковские гарантии могут предоставляться как в рублях, так и в иностранной валюте. Размер банковской гарантии устанавливается в зависимости от финансового положения принципала, а также от характера обязательства, обеспечиваемого гарантией.

Как правило, банковские гарантии предоставляются под залог имущества.

Вознаграждение за выдачу банковской гарантии определяется тарифами Банка и зависит от срока и суммы выдаваемой гарантии.

Документы, необходимые для предоставления заявки на

Общие документы

  • Сопроводительное письмо с перечнем предоставляемых документов
  • Сведения о Клиенте
  • Справка об аффилированных лицах
  • Технико-экономическое обоснование или расчёт возвратности кредита
  • Копии договоров в подтверждение технико-экономического обоснования
  • Справка об отсутствии (наличии) негативных событий в деятельности Клиента
  • Справка о размере активов (об имуществе) общества на последнюю отчётную дату и о размере сделки (в % к валюте баланса).
  • Решение уполномоченного органа заёмщика о получении кредита, предоставления залога и/или поручительства (если требуется согласно Уставу и действующему законодательству)
  • Справка об отсутствии изменений в учредительных документах и документах, регулирующих правовое положение органов управления

Финансовые документы

Финансовые документы

  • Бухгалтерская отчётность (формы № 1 и 2) за последние 3 года и на 3 отчетные даты
  • По состоянию на последнюю отчётную дату расшифровки:
    • основных средств (стр. 1150 баланса);
    • объектов незавершённого строительства;
    • финансовых вложений (стр. 1170, 1240 баланса) с указанием вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации (банкротства);
    • полученных кредитов и займов с указанием кредитора и полученных сумм (стр. 1410, 1510 баланса);
    • дебиторской задолженности (стр. 1230 баланса) (оборотно-сальдовая ведомость за последний квартал);
    • кредиторской задолженности (стр.1520 баланса) (оборотно-сальдовая ведомость за последний квартал).
  • Данные о предоставленных залогах
  • Данные о выданных поручительствах
  • Данные о полученных кредитах на отчётную дату и на дату предоставления документов

Документы для лиц, применяющих упрощённую систему налогообложения

  • Налоговая декларация по УСНО за последний отчётный период
  • Документы об уплате налоговых платежей

Документы для субъекта РФ или муниципального образования

  • Утверждённый бюджет субъекта с приложениями
  • Отчёт об исполнении консолидированного бюджета субъекта (ежемесячно нарастающим итогом)
  • Справочная таблица к Отчёту об исполнении консолидированного бюджета субъекта
  • Выписка из Долговой книги субъекта

Юридические документы

для юридических лиц

  • Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе
  • Лицензии (для кредитных, страховых организаций)
  • Устав с изменениями и дополнениями или Положение (для субъекта РФ или муниципального образования)
  • Документы, регулирующие правовое положение органов управления:
    • положение о Совете директоров;
    • положение о собрании акционеров (участников);
    • положение о правлении (дирекции),
  • либо справка об их отсутствии
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (дата выписки не должна отстоять от даты предоставления документов более чем на месяц)
  • Решение (приказ) о назначении руководителя
  • Контракт с руководителем или выписка из контракта о полномочиях, либо справка об отсутствии контракта
  • Паспорт руководителя и главного бухгалтера
  • Паспорт учредителя, члена Совета директоров, фактического владельца — по дополнительному запросу Банка.
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати

Для индивидуальных предпринимателей

  • Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  • Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе
  • Паспорт

Факторинг

Если Вы продаёте продукцию с отсрочкой платежа, а Вам срочно нужны деньги, то приемлемой формой финансирования для Вас является факторинг. Факторинг — это беззалоговое финансирование продавца под уступку денежного требования. Продавец получает значительную часть платежа, не дожидаясь оплаты со стороны покупателя.

Продавец передаёт банку требование по оплате поставки в виде платёжных документов и получает от 80 до 90% стоимости поставленных товаров на Ваш счёт. Остальную сумму, за вычетом факторинговой комиссии, банк выплачивает после поступления средств со стороны покупателя.

По вопросам факторингового обслуживания обращайтесь: Киржа Андрей Владимирович.

Лизинг

Если Вам необходимы средства для покупки машин или оборудования, то Вам лучше купить его в лизинг.

По вопросам лизинга обращайтесь: Абрамов Сергей Юрьевич.